El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI o FATF por sus siglas en inglés) aprobó el día 18 de junio de 2025, una actualización sustancial a la Recomendación 16, conocida como la “Travel Rule” 📄, sobre transparencia en las transferencias electrónicas.
Esta nueva Recomendación responde a la necesidad de fortalecer los mecanismos de prevención del lavado de activos, la financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva, así como de alinear los estándares internacionales de transparencia aplicables a los pagos transfronterizos.
El objetivo central de la actualización es asegurar que la información básica del ordenante y del beneficiario esté disponible de forma inmediata para las autoridades competentes, a los fines de facilitar la detección, investigación y enjuiciamiento de delitos financieros, el análisis de operaciones sospechosas por parte de las unidades de inteligencia financiera, y la correcta aplicación de medidas como el congelamiento de activos y el cumplimiento de sanciones internacionales ❄️💼.
Entre los principales cambios introducidos se destacan:
• ✅ Asignación de responsabilidades claras: la entidad que recibe la orden de pago del cliente es responsable de garantizar la integridad de la información desde el inicio de la transacción.
• 💵 Estandarización de umbral de transacciones: se recomienda a los países adoptar un umbral mínimo no superior a 1.000 dólares o euros para que las instituciones financieras incluyan información más completa del ordenante y del beneficiario.
• 🛡️ Requisitos para implementar herramientas de protección contra fraudes y errores: los nuevos estándares obligarán a las instituciones financieras a usar tecnologías avanzadas para prevenir fraudes, como la verificación de la información bancaria de los destinatarios.
• 💳 Pagos con tarjetas: se mantiene la exención para las transacciones con tarjetas de crédito, débito o prepagas destinadas a la compra de bienes o servicios. No obstante, se introdujeron aclaraciones sobre los casos no comprendidos dentro de esta excepción.
📌 Cabe recordar que la última modificación a esta Recomendación se había realizado en febrero de 2025, en ocasión de la segunda consulta pública organizada por el GAFI. En esa oportunidad, ya se habían anticipado algunos de los criterios que ahora han sido incorporados.
📈 Sin embargo, esta nueva actualización refuerza la transparencia y fiabilidad de los pagos globales, adaptándose a nuevas tecnologías y actores del mercado, por lo que se establece que los países deben contar con mecanismos eficaces para rastrear todas las transferencias de valor, incluso aquellas de bajo monto, considerando el riesgo que pueden representar para el financiamiento del terrorismo.
📅 Las recomendaciones del GAFI suelen anticipar los ajustes que se irán realizando en las legislaciones locales de cada país, incluyendo la Argentina. En base a las consultas realizadas, el GAFI considera que la mayoría de los cambios que surgen de esta nueva Recomendación deberían estar implementados para finales de 2030.